저축과 투자를 위한 계획수립

저축과 투자를 위한 계획수립

목차
1. 재무 계획 세우기
2. 현재 재무 상황 파악하기
3. 수입과 지출 파악하기
4. 저축을 먼저하는 습관 들이기
5. 저축 또는 투자할 금액을 확인하기

1. 재무계획 세우기

무엇을 위해  저축하고 투자하고 싶으신가요?

• 집
• 자동차
• 교육
• 편안한 은퇴
• 자녀
• 의료 또는 기타 응급상황
• 실직
• 부모님 돌보기

자신만의 목록을 만든 다음 어떤 목표가 가장 중요한지 생각해 보세요. 가장 중요한 목표부터 나열해야 합니다. 저축이나 투자를 할 때는 각 목표를 달성하기 위한 기간에 맞는 저축 또는 투자 옵션을 찾아야 하므로 각 특정 목표를 달성하기 위해 몇 년이 걸릴지 결정하세요. 재무 계획을 세우는 데 도움이 되는 많은 도구가 있습니다.

 

2. 현재 재무 상황 파악하기

차분하게 전체 재무 상황을 냉정하게 살펴봐야 합니다. 어디서부터 시작해야 할 지 모른채 여행을 떠날 수는 없으며, 재정적 안정을 위한 여정 역시 마찬가지입니다. 현재 상황을 종이에 적어서 파악해야 합니다. 소유한 자산과 부채가 얼마인지 순자산 명세서를 작성해 보는 것을 추천합니다. 종이를 반으로 접어 한쪽에 소유하고 있는 자산을 나열해보세요. 이것이 여러분의 자산 입니다. 그리고 다른쪽에는 다른 사람에게 빚진 것, 즉 부채를 나열하세요.

 

자산에서 부채를 뺍니다. 자산이 부채보다 많으면 순 자산이 플러스 인 것입니다. 부채가 자산보다 크면 순자산이 마이너스가 됩니다. 매년 순자산 명세서를 업데이트하여 현재의 상황을 추적하는 것이 좋습니다. 순자산이 마이너스라고 해서 낙담할 필요는 없습니다. 긍정적인 방향으로 나아가기 위한 계획을 따르고 있다면 옳은 일을 하고 있는 것입니다.

 

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3. 수입과 지출 파악하기

다음 단계는 매달 수입과 지출을 기록하여 확인하는 것입니다. 본인 및 가족 구성원의 수입과 월별 지출을 기록하는 것은 여러모로 자산 축적에 큰 도움이 됩니다.

 

4. 저축을 먼저 하는 습관 들이기

매달 자신에게 지출하는 금액은 얼마인가요? 급여통장에서 먼저 저축금액을 저축통장으로 자동으로 이체를 한 후에 남은 금액으로 지출을 하는 습관을 들여야합니다. 소비를 먼저 하고 남은 금액으로 저축을 하는 사고방식으로는 저축을 꾸준히 할 수도 없고 자산형성에 아무런 도움이 되지 않습니다.

 

5. 저축 또는 투자할 금액을 확인하기

수입을 모두 지출하고 저축하거나 투자할 돈이 없다면 지출을 줄일 수 있는 방법을 찾아야 합니다. 돈을 어디에 쓰는지 세세하게 살펴보면 일 년 동안 의미없이 지출되는 금액이 얼마나 큰이 놀라게 될 것입니다.

 

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